Os cálculos financeiros são fundamentais para decisões relacionadas a financiamentos, empréstimos e planejamento financeiro. No Brasil, duas metodologias amplamente utilizadas para o cálculo de financiamentos são as tabelas PRICE e SAC (Sistema de Amortização Constante). Cada uma apresenta características específicas que influenciam o valor das parcelas e os juros pagos ao longo do tempo.
Neste artigo, abordaremos as principais diferenças entre essas tabelas, com exemplos práticos e tabelas ilustrativas.
O Que É a Tabela PRICE?
A tabela PRICE é um sistema de amortização onde as parcelas são fixas ao longo do período do financiamento. Porém, o valor de cada componente (amortização e juros) varia dentro de cada parcela.
Características principais:
- Parcelas fixas: facilitam o planejamento financeiro.
- Juros decrescentes: os juros são calculados sobre o saldo devedor, que diminui ao longo do tempo.
- Amortização crescente: no início, a amortização é baixa, mas aumenta gradualmente.
Fórmula da Tabela PRICE:
A parcela fixa é calculada pela fórmula:
O Que É a Tabela SAC?
No Sistema de Amortização Constante (SAC) , o valor da amortização permanece fixo ao longo do tempo, mas o valor das parcelas diminui, já que os juros pagos são mantidos conforme o saldo devedor diminui.
Características principais:
- Amortização fixa: valor igual em todas as parcelas.
- Parcelas decrescentes: o valor total das parcelas diminui ao longo do tempo.
- Juros elevados no início: maior impacto financeiro nos primeiros meses.
Fórmula da Tabela SAC:
A amortização é calculada como
Comparativo: Tabela PRICE x Tabela SAC
Abaixo, destacamos as diferenças principais entre os dois métodos:
| Critério | Tabela PREÇO | Tabela SAC |
|---|---|---|
| Valor das parcelas | Fixas | Decrescentes |
| Composição da parcela | Juros decrescentes, amortização crescente | Amortização fixa, juros decrescentes |
| Impacto no início | Pacotes mais acessíveis | Parcelas iniciais mais elevadas |
| Total de juros pagos | Maior | Menor |
| Perfil recomendado | Quem busca previsibilidade | Quem quer pagar menos juros |
Exemplos Práticos
Vamos apoiar um financiamento de R$ 100.000,00 com uma taxa de juros mensal de 1% por 12 meses .
Exemplo 1: Cálculo pela Tabela PRICE
| Parcela | Amortização (R$) | Juros (R$) | Valor da Parcela (R$) |
|---|---|---|---|
| 1 | 7.919,49 | 1.000,00 | 8.919,49 |
| 2 | 7.998,69 | 921,80 | 8.919,49 |
| … | … | … | … |
| 12 | 8.919,49 | 7,47 | 8.919,49 |
Exemplo 2: Cálculo pela Tabela SAC
| Parcela | Amortização (R$) | Juros (R$) | Valor da Parcela (R$) |
|---|---|---|---|
| 1 | 8.333,33 | 1.000,00 | 9.333,33 |
| 2 | 8.333,33 | 916,67 | 9.250,00 |
| … | … | … | … |
| 12 | 8.333,33 | 83,33 | 8.416,67 |
Qual Sistema Escolher?
A escolha entre as tabelas depende do objetivo financeiro:
- Tabela PREÇO: indicada para quem deseja parcelas fixas e previsíveis, mesmo pagando mais juros.
- Tabela SAC: ideal para quem pode assumir parcelas iniciais mais altas e reduzir o custo total do financiamento.
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